Ethical principles in the use of Artificial Intelligence in the financial sector from a European perspective
Loading...
Date
2022
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
Wydawnictwo KUL
Abstract
Artificial intelligence (AI) has become part of our daily lives and is a fundamental tool for developing private and professional operations. In this sense, one of the sectors where AI has had the greatest impact has been the financial sector, where it is necessary to establish a regulatory framework to address two fundamental issues to ensure its proper functioning, specifically those aspects that affect digital transparency and neutral algorithms.
To address both aspects, the European Union, through its various institutions, has established guidelines for Member States to apply ethical principles that align financial digitalisation with sustainability and the Sustainable Development Goals set out in the 2030 Agenda. These ethical values have been regrouped in a series of principles that must be present in the legislation that regulates future financial operations, ensuring their application within the territory of the European Union.
In this regard, financial digitalisation must ensure principles that control risks, creating technologically applicable rules for all sectors that guarantee a level playing field between States without fragmenting the internal market. To this end, they must carry out a prior impartial and external assessment for each operation, based on specific and defined criteria that do not violate fundamental rights or the security standards established in EU law.
The methodology used in this article is descriptive, compiling European regulatory projects, taking into account academic studies on ethics in the financial sector.
Sztuczna inteligencja (AI) stała się częścią naszego codziennego życia i jest podstawowym narzędziem rozwoju działalności prywatnej i zawodowej. W tym sensie jednym z sektorów, w których AI wywarła największy wpływ, jest sektor finansowy. Konieczne jest zatem ustanowienie ram prawnych mających na celu uregulowanie dwóch podstawowych kwestii niezbędnych do zapewnienia temu sektorowi właściwego funkcjonowania. W szczególności chodzi o te aspekty, które mają wpływ na przejrzystość cyfrową i neutralne algorytmy. W związku z powyższym Unia Europejska, za pośrednictwem swoich instytucji, ustanowiła wytyczne dla państw członkowskich w celu wdrożenia zasad etycznych, które dostosują cyfryzację finansową do zrównoważonego rozwoju i Celów Zrównoważonego Rozwoju określonych w Agendzie 2030. Wartości te zostały pogrupowane w zbiory zasad, które muszą być uwzględniane w przepisach regulujących przyszłe operacje finansowe, zapewniając w ten sposób ich stosowanie na terytorium UE. W tym względzie cyfryzacja finansów musi zapewniać zasady kontroli ryzyka, tworząc przepisy mające zastosowanie technologiczne do wszystkich sektorów, które gwarantują równe szanse dla państw członkowskich bez fragmentacji rynku wewnętrznego. Stąd są one zobowiązane do przeprowadzania uprzedniej bezstronnej i zewnętrznej oceny każdej operacji, na bazie konkretnych i dookreślonych kryteriów, które nie naruszają praw podstawowych ani norm bezpieczeństwa ustanowionych w ramach UE. Zastosowana w artykule metodologia ma charakter opisowy i polega na zestawieniu europejskich projektów regulacyjnych z uwzględnieniem badań akademickich dotyczących etyki w sektorze finansowym.
Искусственный интеллект (ИИ) стал частью нашей повседневной жизни и является важным инструментом для развития частной и профессиональной деятельности. В этом смысле одним из секторов, где ИИ оказал наибольшее влияние, является финансовый сектор. Поэтому необходимо создать правовую базу для регулирования двух фундаментальных вопросов, необходимых для обеспечения надлежащего функционирования этого сектора. В частности, речь идет о тех аспектах, которые влияют на цифровую прозрачность и нейтральные алгоритмы.Соответственно, Европейский Союз через свои институты установил руководящие принципы для государств-членов по внедрению этических принципов, которые позволят адаптировать цифровизацию финансовой сферы к устойчивому развитию и Целями в области устойчивого развития, изложенным в соответствующей Повестке дня на период до 2030. Эти ценности были сгруппированы в наборы принципов, которые должны быть учтены в правилах, регулирующих будущие финансовые операции, что обеспечивает их применение на всей территории ЕС. В этом отношении цифровизация финансов должна обеспечивать принципы контроля рисков, создавая технологически применимые правила для всех секторов, которые гарантируют равные условия для государств-членов без фрагментации внутреннего рынка. Следовательно, они обязаны проводить предварительную беспристрастную и внешнюю оценку каждой операции на основе конкретных и определенных критериев, которые не нарушают фундаментальные права или стандарты безопасности, установленные в рамках ЕС. Методология, использованная в статье, носит описательный характер и заключается в сравнении европейских регуляторных проектов, с учетом академических исследований по этике в финансовом секторе.
Штучний інтелект (ШІ) став частиною нашого повсякденного життя і є основним інструментом для розвитку приватної та професійної діяльності. У цьому сенсі одним із секторів, де ШІ мав найбільший вплив, є фінансовий сектор. Тому необхідно створити правову базу для вирішення двох основних питань, необхідних для належного функціонування сектору. Зокрема, це стосується тих аспектів, які впливають на цифрову прозорість і нейтральні алгоритми.Тому Європейський Союз через свої інституції встановив керівні настанови для держав-членів щодо впровадження етичних принципів, які узгодять фінансову цифровізацію зі зрівноваженим розвитком і Цілями Зрівноваженого Розвитку, викладеними в Агенді 2030. Ці цінності були згруповані у наборі правил, які повинні бути включені до вимог, що регулюють майбутні фінансові операції, забезпечуючи тим самим їх застосування на територі ЄС. У зв’язку з цим оцифрування фінансів має забезпечити підстави контролю ризиків, створюючи правила, які технологічно застосовуються до всіх секторів, які гарантують рівні умови для держав-членів без фрагментації внутрішнього ринку. Отже, вони зобов’язані проводити попередню, неупереджену та зовнішню оцінку кожної операції на основі конкретних і доопрацьованих критеріїв, які не порушують фундаментальних прав і стандартів безпеки, встановлених в ЄС.Методологія, використана в статті, є описовою та полягає у порівнянні європейських регуляторних проектів з урахуванням наукових досліджень етики у фінансовому секторі.
Sztuczna inteligencja (AI) stała się częścią naszego codziennego życia i jest podstawowym narzędziem rozwoju działalności prywatnej i zawodowej. W tym sensie jednym z sektorów, w których AI wywarła największy wpływ, jest sektor finansowy. Konieczne jest zatem ustanowienie ram prawnych mających na celu uregulowanie dwóch podstawowych kwestii niezbędnych do zapewnienia temu sektorowi właściwego funkcjonowania. W szczególności chodzi o te aspekty, które mają wpływ na przejrzystość cyfrową i neutralne algorytmy. W związku z powyższym Unia Europejska, za pośrednictwem swoich instytucji, ustanowiła wytyczne dla państw członkowskich w celu wdrożenia zasad etycznych, które dostosują cyfryzację finansową do zrównoważonego rozwoju i Celów Zrównoważonego Rozwoju określonych w Agendzie 2030. Wartości te zostały pogrupowane w zbiory zasad, które muszą być uwzględniane w przepisach regulujących przyszłe operacje finansowe, zapewniając w ten sposób ich stosowanie na terytorium UE. W tym względzie cyfryzacja finansów musi zapewniać zasady kontroli ryzyka, tworząc przepisy mające zastosowanie technologiczne do wszystkich sektorów, które gwarantują równe szanse dla państw członkowskich bez fragmentacji rynku wewnętrznego. Stąd są one zobowiązane do przeprowadzania uprzedniej bezstronnej i zewnętrznej oceny każdej operacji, na bazie konkretnych i dookreślonych kryteriów, które nie naruszają praw podstawowych ani norm bezpieczeństwa ustanowionych w ramach UE. Zastosowana w artykule metodologia ma charakter opisowy i polega na zestawieniu europejskich projektów regulacyjnych z uwzględnieniem badań akademickich dotyczących etyki w sektorze finansowym.
Искусственный интеллект (ИИ) стал частью нашей повседневной жизни и является важным инструментом для развития частной и профессиональной деятельности. В этом смысле одним из секторов, где ИИ оказал наибольшее влияние, является финансовый сектор. Поэтому необходимо создать правовую базу для регулирования двух фундаментальных вопросов, необходимых для обеспечения надлежащего функционирования этого сектора. В частности, речь идет о тех аспектах, которые влияют на цифровую прозрачность и нейтральные алгоритмы.Соответственно, Европейский Союз через свои институты установил руководящие принципы для государств-членов по внедрению этических принципов, которые позволят адаптировать цифровизацию финансовой сферы к устойчивому развитию и Целями в области устойчивого развития, изложенным в соответствующей Повестке дня на период до 2030. Эти ценности были сгруппированы в наборы принципов, которые должны быть учтены в правилах, регулирующих будущие финансовые операции, что обеспечивает их применение на всей территории ЕС. В этом отношении цифровизация финансов должна обеспечивать принципы контроля рисков, создавая технологически применимые правила для всех секторов, которые гарантируют равные условия для государств-членов без фрагментации внутреннего рынка. Следовательно, они обязаны проводить предварительную беспристрастную и внешнюю оценку каждой операции на основе конкретных и определенных критериев, которые не нарушают фундаментальные права или стандарты безопасности, установленные в рамках ЕС. Методология, использованная в статье, носит описательный характер и заключается в сравнении европейских регуляторных проектов, с учетом академических исследований по этике в финансовом секторе.
Штучний інтелект (ШІ) став частиною нашого повсякденного життя і є основним інструментом для розвитку приватної та професійної діяльності. У цьому сенсі одним із секторів, де ШІ мав найбільший вплив, є фінансовий сектор. Тому необхідно створити правову базу для вирішення двох основних питань, необхідних для належного функціонування сектору. Зокрема, це стосується тих аспектів, які впливають на цифрову прозорість і нейтральні алгоритми.Тому Європейський Союз через свої інституції встановив керівні настанови для держав-членів щодо впровадження етичних принципів, які узгодять фінансову цифровізацію зі зрівноваженим розвитком і Цілями Зрівноваженого Розвитку, викладеними в Агенді 2030. Ці цінності були згруповані у наборі правил, які повинні бути включені до вимог, що регулюють майбутні фінансові операції, забезпечуючи тим самим їх застосування на територі ЄС. У зв’язку з цим оцифрування фінансів має забезпечити підстави контролю ризиків, створюючи правила, які технологічно застосовуються до всіх секторів, які гарантують рівні умови для держав-членів без фрагментації внутрішнього ринку. Отже, вони зобов’язані проводити попередню, неупереджену та зовнішню оцінку кожної операції на основі конкретних і доопрацьованих критеріїв, які не порушують фундаментальних прав і стандартів безпеки, встановлених в ЄС.Методологія, використана в статті, є описовою та полягає у порівнянні європейських регуляторних проектів з урахуванням наукових досліджень етики у фінансовому секторі.
Description
Keywords
neutral algorithms, artificial intelligence, financial sustainability, robotics, associated technologies, neutralne algorytmy, sztuczna inteligencja, zrównoważony rozwój finansowy, robotyka, technologie towarzyszące, нейтральные алгоритмы, искусственный интеллект, финансовая устойчивость, робототехника, сопутствующие технологии, нейтральні алгоритми, штучний інтелект, зрівноважений фінансовий розвиток, робототехніка, супутні технології
Citation
"Studia Prawnicze KUL", 2022, nr 1, s. 199-221